随着各地高考的陆续结束,接下来同学们就将考虑学校和专业的选择了。
在选择院校跟专业的时候,大部分同学最关心的往往是这样一个问题:专业就业前景如何?
也有同学咨询星仔,选择保险专业,未来好找工作吗?不会一毕业就得出门卖保险吧?
其实这是大家对保险最大的误会。
保险专业要学的课程可不简单,而且保险在中国正处于黄金发展期,未来的就业形势也非常明朗。甚至于精细到具体岗位,薪酬和职业发展都是非常不错的。
所以借着今年的高考,星仔就跟大家深入聊一聊,保险学这个专业究竟如何。
01、学保险,有前途吗?
关于这一点,无论是从行业前景还是薪资来看,都非常有前途!
首先,在我国,保险是绝对的“朝阳行业”。
△瑞士再保险sigma报告2020年第4期
瑞士再保险研究院的报告显示:我国的保险密度仅430美元、深度仅4.30%,不要说去跟美国、瑞士这样的国家比,就连世界平均水平都还没达到。这意味着,未来中国保险市场可开发的广度和深度都非常大。
△健康险保费密度变化趋势
虽然我国保险深度、密度较低,但是这几年整个保险行业却在高速发展。以健康险为例,我国人均健康险保费从2010年的54元快速增长至2020年的658元,十年间健康险保费密度增长了12倍,年均复合增长率高达28%,显著高于同期居民可支配收入增速(9.9%)。
而且未来,人们的保险意识会越来越高,保险行业的发展空间非常大。
保险不仅是整体行业呈朝阳之势,具体到保险公司、人员收入,也是遥遥领先的。
△世界500强中的保险企业
《财富》杂志2021年发布的世界500强企业中,保险公司占了29个,其中国内的保险公司就占9席。在国内,保险公司的实力真的不容小觑。
△2022年第一季度行业平均薪资排行榜
而从行业薪资来看,智联研究院发布的《2022年第一季度行业平均薪资排行榜》显示,保险行业的平均薪资为11246元/月,在所有行业中排名第9,妥妥的头部。
所以,想要报考保险专业的同学,倒不用担心行业跟收入的问题。
02、学保险,要学什么?
我国许多著名高校都设有保险专业。
比如精算师摇篮的南开大学,1988年就开办了首届精算研究生班,1999年第一批通过“中国精算师”资格考试的43人,南开大学毕业生占据了半壁江山。
比如中央财经大学设有独立的保险学院,其保险与精算学科的发展可以追溯到1952年,也是所有高校中最早设立保险科系的学校。
△设有保险学专业的高校
所以,保险专业的学生,是含金量极高的高材生。
那么,如果真的选择了保险专业,都要学什么呢?
△保险专业学科设置
主要分为三大类:学科基础课、专业基础课及专业选修课。
这些学科的设计,几乎涵盖了保险的整个体系,包括产品开发、精算、销售、核保、理赔、投资等,有的甚至还会要求学习一部分医学课程。
选择保险专业的同学,要学习的知识跨度还是很大的,大家要提前做好吃苦耐劳的准备了。
03、学保险,赚钱吗?
好的大学好的专业,很大程度关系到毕业后的收入。在保险行业,究竟哪些岗位比较赚钱呢?
先看看一组数据:
△保险业招聘职位数TOP20职位
从市场需求来看,上面的20个职位都很热门,而投资经理、保险精算师等职位,更是高薪。
█ 投资经理
许多人认为保险公司是靠拒赔赚钱的,大错特错。实际上保险公司真正赚钱的是投资,而能不能让保险公司赚钱,就取决于投资经理这个职位。
△VC/PE机构薪酬与运营机制调查研究报告
清科研究中心的《VC/PE机构薪酬与运营机制调查研究报告》显示,投资经理的年薪中位数为24万。而实际上,年薪并不是投资经理的全部收入,年终奖、投成奖、carry等甚至才是投资经理的主要收入。
高收入往往也意味着高要求,硕士及CFA证书都只是投资经理的敲门砖。除了具有财务、法律等知识,投资经理还需要对行业有敏锐的洞察力。
█ 保险精算师
保险精算师是保险产品问世的灵魂。以重疾险为例,精算师需要综合考虑发病率、死亡率、费用成本、投资收益等,才能定下产品的价格。
但是,在我国,保险精算师非常稀缺。要知道,我国第一批保险精算师诞生于1999年,至今也不过20多年。纵观全国,目前只有约1000名精算师和1200名准精算师,人才缺口很大。
精算师这么少,还有一个原因,就是学历要求高,我国80%的精算师都是硕士以上学历,而且精算师的证书也很难考。
△精算师薪资及职位要求参考
稀缺,当然也意味着高薪。如果是总精算师,年薪可以高达数百万,有几年工作经验的精算师,年薪也能拿到30多万。当然,职位要求也会比较高。
一句话,这个岗位真的很适合学霸。
█ 核保核赔
什么是核保核赔呢?
我们买保险的时候,保险公司会评估我们的健康、财务情况。这些就是核保员的工作。
而当我们要去理赔了,核赔人员则要审核我们是否符合理赔条件、赔多少、怎么赔,这就是核赔。
核保核赔的业务压力比较小,但工资收入也还不错,从初级到高级核保员,月薪大约在1-3万之间,还是比较适合追求稳定的同学的。
不过,核保核赔往往有医学知识和法律知识的要求,想要从事这个岗位的同学,大学期间可要好好学习这方面的专业课程。
选择保险专业的同学,除了保险行业,也可以入职银行、证券等。
所以,如果爸妈听到你说要学保险,露出不赞同的表情,记得把这篇文章给他们看看,消除他们的刻板印象。