本期话题
如何确认是否可以申请公积金贷款？
如何确认公积金能贷多少钱？
一、申请公积金贷款的条件
（一）缴存的时间及贷款次数
1.连续缴存公积金满6个月以上
2.若是第二次申请公积金贷款，应与第一次公积金贷款结清的时间间隔满两年以上
3.若已使用过两次公积金贷款，则不能贷款。
注意：
连续缴交：是指在近6个月不能出现断缴或补缴的情况
公积金的贷款次数以家庭为单位，即夫妻双方的贷款次数均计算在内，包括婚前一方单独申请的公积金贷款。
例：李先生夫妻双方均有缴交公积金，在结婚前李先生和其爱人各使用过一次公积金贷款。
请问：
结婚后，李先生夫妻可以使用公积金贷款吗？
答：不能。一个家庭最多只能申请两次公积金贷款，因结婚前李先生夫妻双方各使用过一次公积贷款，合计两次。第三次就不能贷款了。
（二）住房公积金缴存的地点：
缴存在福州市的住房公积金，包括福建省直公积金、福州市直公积金、铁路公积金、煤炭公积金、部队公积金等均可申请住房公积金贷款。
备注：
1.在福州市五城区及八县（除平潭外）缴交的住房公积金属于福州市市直公积金，购买福州市五城区的房产可以申请市直公积金贷款。
2. 在福州市五城区及八县外缴交的公积金不能使用。
3. 若在外地有连续缴交公积金且转移到福州后有连续缴交的（本地和外地累计缴交达6个月以上），可以使用公积金贷款购买福州市五城区的房产。
二、确认贷款金额
（一）公积金的贷款成数
纯公积金：
无房或仅有一套住房的情况下：不认房子，只认使用次数
首次贷款：评估价×7成
二次贷款：评估价×5成
名下两套房子，公积金拒贷
组合贷：参照商业贷款政策执行
备注：
在计算家庭房产套数的时候，省直公积金和市直公积金规定不一致：
a省直公积金：五城区内所有房产（包括自建房、房改房、经济适用房、拆迁房等）均计算在内；
b市直公积金：五城区内所有房产（但是自建房、房改房、经济适用房、拆迁房不计算套数）
（二）核算公积金的贷款额度
1.公积金规定的最高贷款额度
市直：
首次申请公积金贷款且无房无贷 ：
单人50万，双人80万
其余情况：单人40万，双人60万
省直：单人50万，双人80万
2. 根据个人核定工资核算的贷款额度
首次使用公积金贷款
公积金月缴交基数×12 ×离退休年龄（还剩几年）+公积金账户余额（取万位）ⅹ1.2
二次使用公积金贷款
公积金月缴交基数×12 ×离退休年龄（还剩几年）+公积金账户余额（取万位）
离退休年龄：男60、女55
缴交基数=个人缴交+公司缴交（不含住房 补贴）
例：夫妻双方均有缴存公积金，男：35周岁，个人缴交400，公司缴交400，名下无任何负债，目前公积金账户余额5万元。女：32周岁，个人缴交300，公司缴交300，名下无任何负债，目前公积金账户余额3万元。问该家庭公积金最高能贷款多少？
计算过程：
男（400+400）×12×25+5万×1.2=30万
女（300+300）×12×23+3万×1.2=20.16万
合计：30+20.16=50.16万
（三）核定工资核算
核定工资=公积金缴交额÷0.24
月还款额×2≦核定工资
案例
王先生，已婚，30岁，省直公积金建行，月缴交（公司+个人）1500元，现公积金存折余额6万，其妻25岁，月交（公司+个人）1000元，现公积金余额4万。双方首次购房，省直公积金贷款。问：最高能贷款多少钱？评估公司的评估价至少要评多少？（贷20年，56.72）
条件一
男：1500×12×30+6万×1.2=61.2万
女：1000×12×30+4万×1.2=40.8万
夫妻可贷公积金61.2+40.8=102万
双职工最高可贷80万,因此上限贷80万
条件二
工资计算
男：1500÷0.24=6250
女：1000÷0.24=4167
男女收入合计10417
月供不能超过10417×0.5=5208.5
5208.5÷56.72=91.8万
因此，本单，他们可以贷款80万，20年。
条件三
评估金额80万÷0.7=1142857（税后评估价）
公积金贷款80万，评估税后至少114.3万
总 结
t为了准确了解客户能否申请公积金贷款以及贷款额度，在贷款前我们需了解如下情况：
一、家庭基础情况：婚姻状况、夫妻年龄、家庭成员名下的房屋套数（夫妻及未成年子女）、是否办理过公积金贷款
二、公积金的缴存账户情况：地点、时间、是否连续缴存
三、公积金的缴存基数、公积金账户余额、核算核定工资